재무설계

재무 설계란 무엇일까?

돈을 벌고 쓰면서 사람들은 경제생활을 하고 있다. 대부분의 사람들은 풍족한 생활을 원하고 적정한 소득만 유지된다면 이를 바탕으로 하고 싶은 일들도 많을 것이다.

그런데 살아가면서 돈을 벌고 쓰는 과정은 매우 불규칙하게 이루어진다. 안정적인 미래를 준비하고 자신의 계획을 실현하기 위해서는 돈을 어떻게 벌어서

어떻게 쓸 것인지를 미리 예측하고 조정하여 대비하는 것이 필요하다.
재무 설계는 자신의 재무 관련 상황을 파악하여 재무 관련 목표를 세우고, 이에 맞추어 구체적인 자금 준비 등을 계획하고 실천하는 것이다.

재테크와 재무 설계

재테크와 재무 설계는 차이점이 있다. 재테크는 재산을 불리는 기술을 뜻한다. 즉, 높은 수익을 거두는 금융 상품이나 부동산 상품을 활용해 돈을 버는 기술이다.

이에 비해 재무 설계는 소득의 범위를 고려하여 소비와 저축을 합리적으로 설계하고, 은퇴 후의 노후 생활까지 고려하여 전반적인 인생의 재무 관리 계획을 짜는 것이다.

재무 설계는 재테크에 비해 장기적이고 계획적이라는 점이 특징이다.

라이프 사이클을 고려하는 재무 설계

인간의 생애는 유년기, 청소년기, 청년기, 장년기, 노년기의 순으로 이어진다. 라이프 사이클(life cycle)은 이러한 인간의 생애 단계를 경제 활동 시기의 단계와

관련지어 구분한 것이다.
인생의 과정에서 생산 활동을 통해 소득을 얻을 수 있는 시기는 한정되지만, 개인의 소비 생활은 평생에 걸쳐 이루어진다. 일반적으로 태어나서

20대 중반까지는 부모의 도움을 받아 성장하고 교육을 받는 시기로, 소비에 비해 소득이 적은 시기이다.

또한, 은퇴를 한 60대 이후의 노년기 역시 소득이 줄어든다. 이에 비해 직업 생활을 하는 30~50대의 장년기는 소득이 높아 저축이 늘어나는 경우가 많다.

고령화가 점점 더 가속화되면서 소득이 많은 시기에 은퇴 이후를 대비하지 않으면 노년기에

경제적인 어려움을 겪게 된다. 따라서 전 생애에 걸쳐서 소득과 소비를 고려한 재무 설계가 중요해지고 있다.

인생 주기별 재무 목표

재무설계의과정

재무 설계를 어떻게 할 것인가?

여름휴가를 알차게 보내기 위해서는 사전에 계획을 철저하게 세워 준비를 해야 한다. 휴가를 어떤 목적으로, 어떤 활동을 하며 보낼 것인지,

필요한 자금은 어느 정도이며 어떻게 지출할 것인지 등을 잘 살펴서 계획을 짜야 한다. 이와 같이 재무 생활에서도 자신이 원하는 생활 수준과 이루고자 하는

목표를 달성하기 위해서는 경제적으로 충분한 준비와 계획이 필요하다. 계획과 준비가 충실하게 이루어지면 사회·경제적 상황이 변화하거나 예기치 않은 위기가 닥치더라도 이에 슬기롭게 대응해 나갈 수 있다.
일반적으로 재무 설계의 과정은 자신의 재무 상태를 헤아리면서 재무 목표를 설정하는 과정과 목표 달성을 위한 구체적인 실행 계획을 세워 실행하는 과정, 그리고 실행 결과가

계획에 맞게 이루어졌는지를 점검하여 조정하는 과정으로 이루어진다

나이에 맞는 재무 관리 전략 : ‘100 - 나이’ 의 원칙

100-나이의 원칙이란, 투자 자금 중 100에서 자기 나이를 뺀 숫자만큼을 비율로 정하여 공격적 투자에 할당하는 것을

말한다. 공격적 투자란 위험은 높지만 수익성이 높은 곳에 투자하는 것을 말한다. 예를 들어 자기 나이가 40세라면

100 - 40 = 60, 즉 60%만큼을 투자 자산에 투자하는 것이다. 대신 자기 나이=40%는 안전 자산에 투자하여야 한다.